吉州区文山街道思源社区:活动多 居民乐
来源: 中国吉安网—吉安晚报 2017-12-15 18:14:49 我要评论 井冈山报社融媒体
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湖北日报讯

  图为:湖北大冶泰隆村镇银行客户经理实地走访养殖户了解养殖情况

  2006年来,以湖北大冶泰隆村镇银行为代表的一批村镇银行,专注于“三农”,探索出了许多好的支农经验、办法,让村镇银行这个新兴群体在湖北的农村领域扎根生长,成为填补农村地区金融服务空白的重要力量。他们在支持小微、服务“三农”、践行普惠和商业可持续方面探索出了一条“相互协调、相互促进”的普惠金融发展之路。

  坚持“支农支小”在错位中谋发展

  为了应对同质化的激烈竞争,村镇银行通过坚持“支农支小”市场定位,在错位竞争中谋求自身发展。

  湖北大冶泰隆村镇银行始终将“支农支小”的市场定位作为生存与发展的使命,将目标市场定位在别人不想做、不愿做、做不了的农村乡镇和社区,在错位中竞争、在夹缝中发展,五年来,累计支持贷款户14900户,累计发放贷款额42.5亿元。“我们立足农村、农业与农户,重点支持家庭农场、种养殖专业大户、农业专业合作社、农副产品深加工、个体商贸及农村消费等领域,贷款投向全部涉农,涉农贷款占比达100%。”该行行长李丹阳表示。

  湖北随州曾都、天门及麻城的3家汇丰村镇银行,10年来累计发放贷款近85亿元,支持了逾1500家小微企业成长,以及近18000户农户和农村个体户事业发展壮大。

  下沉服务重心 扩大金融服务面

  要提升农村金融服务水平,最重要的在于扩大金融服务面。为此,村镇银行各施所长,下沉服务,全面提升农村信贷业务覆盖率。

  以湖北大冶泰隆村镇银行为例,该行将金融服务全覆盖作为推进普惠金融的重要举措。为了实现农村普惠金融的全覆盖,对没有设立支行的乡镇,通过设立离行式团队的方式,促进信贷业务全覆盖。据统计,大冶市全辖10个乡镇,333个行政村,该行信贷业务已覆盖270个行政村,农村信贷业务覆盖率达81%。

  应城融兴村镇银行则借力金融服务网格化,下沉服务,努力实现信贷服务的全覆盖。应城市全辖5个街道办事处,10个乡镇,417个行政村,该行信贷业务已覆盖326个行政村,农村信贷业务覆盖率达78%。

  创新贷款产品 满足市场需求

  农户贷款需求普遍呈现“短、频、快、急、小”的特点,要满足这一需求,村镇银行必须结合当地情况进行金融产品创新。10年来,各家村镇银行正是通过不断地创新产品,成为抢占农村金融市场的秘密武器。

  武汉江夏民生村镇银行结合本地经济金融特点创新了小贷、微贷业务,针对30-100万元需求的客户设计了“创富贷”产品,对30万元以下客户,根据贷款用途设计了“小小贷”和“创业贷”等产品。贷款方式灵活,期限可长可短,较好地满足了当地市场的需求。

  湖北大冶泰隆村镇银行针对农村种养业设计的“稻谷贷”“养殖贷”、交通运输业设计的“货运贷”、农村消费需求设计的“泰好贷”、临时资金周转困难设计的“接力贷”等“千家万贷”系列产品,对5万元以下的小额贷款实行免担保,贴近农户需求,受到广大农户欢迎。

  荆门掇刀包商村镇银行创新推出了助创贷、扶贫贷、支农宝、惠农宝等系列产品,采用灵活多变的还款方式,实实在在为小微贷款客户降低融资成本,有力地推动了辖区企业的健康发展。

  钟祥民生村镇银行则根据监管部门“不抽贷,不断贷,不压贷”的要求推出了无还本续贷特色信贷产品“续贷宝”及贷款弹性定价机制。

  赤壁花旗贷款公司推行的无担保和抵押信用贷款,弥补了赤壁市金融市场信贷产品的空缺,为信用记录单薄和抵押物欠缺的客户提供了融资渠道。

  创新担保方式 解决抵押难题

  由于信用制度建设不完善、合格抵押物缺少等问题,众多县域农村小微客户并不符合传统商业银行的信贷标准,“贷款难”成为农民朋友“老大难”问题,村镇银行针对这一现状,积极推进担保方式创新。

  湖北大冶泰隆村镇银行针对农户抵押物缺失的现实状况,推行以担保为主的信贷模式,对于20万元以下的小额贷款,力推道义担保方式放款,所谓道义担保即由借款人的亲人、朋友、同事等与其有感情、对其有影响的人为其提供保证担保,如父母贷款、子女担保。道义担保方式不但有效解决了农户的抵押难题,而且有效控制了信贷风险。对于20万元以上的贷款,不需抵押,只需由合适的保证人提供信用保证即可获得贷款。目前,该行保证类贷款额度占比达到97.8%,道义担保类贷款占贷款总额的34.3%。应城融兴村镇银行通过对30万元以下贷款采取信用和担保的方式,解决抵押的困扰。

  远安金谷村镇银行采用1+N担保贷款方式来解决无抵押物担保的贷款问题。该行与批发零售农业机械、农用运输车的远安县安泰农业机械有限公司展开合作,对在其公司购买农业机械的农户提供批量审批、单户发放具有合法、同质用途的贷款,将该公司法人代表作为保证人进行授信,让其为在该公司购买农业机械的农户的借款提供连带责任保证。农户既享受了中央财政农机购置补贴政策,又在资金来源上给予了农户极大的信贷资金支持,从贷款方式上解决了农户“贷款难”的问题。

  创新普惠模式 助力精准扶贫

  精准扶贫是中央提出的一项重要民生工程。村镇银行在助推精准扶贫上,灵活创新,充分发挥了金融服务在扶贫开发中的“造血”作用,扎实推进普惠金融和金融精准扶贫工作,切实做到为地方经济发展服好务。

  大冶泰隆村镇银行为落实国家“精准扶贫”工作要求,积极探索“千家万贷”信贷工程,为千家万户相对贫困的“两有一无”(即:有劳动意愿、有劳动能力、无不良嗜好)农户提供10万元以下的小额信贷支持,使有创业梦想的贫困农民真正享受到普惠金融服务。同时,该行还积极探索帮扶残疾人创业、就业脱贫模式,与政府签订支持残疾人就业、创业合作框架协议,为残疾人等弱势群体提供一对一、点对点的金融服务。

  五峰金谷村镇银行则探索了一条直接对接贫困乡的金融扶贫模式。通过蹲点,开展精准扶贫入户调查摸底,核实重点贫困乡——牛庄乡未脱贫贫困户822户,完成评级授信822户,通过“一村一天”制的送“贷”进村活动,累计发放小额扶贫贷款46户,投放金额348.5万元,申请获得率和贷款覆盖面均达到了65%。

  大冶国开村镇银行对有技术种养殖贫困户通过发放贷款直接扶持;对无劳动能力困难户直接赠送慰问物资帮助困难户度过难关;对愿意就业贫困户通过银企联动方式帮助就业脱贫。坚持扶贫与扶智、输血与造血并重,不断提升贫困村、贫困户的自我发展能力。

  孝昌本富村镇银行与县扶贫办合作推出的“扶贫贷”,对履行产业扶贫责任的农业产业化龙头企业等四类农村新型主体提供利率优惠和贴息扶持,对贫困户贷款可享受贷款利息全免的优惠政策,有力推进了当地精准扶贫工作。

  创新服务机制 提升农村金融服务水平

  农户金融知识水平相对较低,村镇银行在注重信贷助农的同时,还不断创新农村金融服务机制,提高农民金融知识素养,提升农村金融服务水平。

  大冶泰隆村镇银行采取定人、定点、定时的方式进村入户服务,大到为农户办理存款、贷款,小到兑换零币、指导理财、防范诈骗等,使金融服务渗透到农户的日常生产经营活动中。同时,该行为全面减轻小微客户和农户融资成本,对汇兑、跨行转账等15项手续费实行全免。该行是黄石地区首家实行全免费的“裸费”银行,仅2016年减免客户各项手续费用60余万元。此外,为了让更多农民、市民了解村镇银行、认同村镇银行,解决村镇银行是小银行、私人银行等多种顾虑,按照“一村一块宣传广告、一周一次宣传活动、一户一套授信档案”的工作要求,加大了宣传力度,通过开展反假币宣传、防诈骗宣传、金融产品推介会等各项活动,增强了社会认知度、信任度和满意度。据统计,仅元旦、春节前后,该行先后开展各类宣传营销活动179次,惠及15000人次,真正做到了金融知识下乡、金融产品进村入户,农户金融知识水平明显提升。

  宜城国开村镇银行通过了解掌握农户的生产、生活、经营情况,学习一些先进的农业科技知识,搜集农户致富信息,既为农户融资,又为其“融智”。不仅在资金上支持农民,更在农民非常缺少的技术和信息上支持农民,使农民学会致富的本领,掌握致富的信息,把流动办公桌摆到了田间地头,打造“农民自己的银行”。

  坚持以人为本 培养员工责任感

  由于村镇银行是新生事物,社会认知度较低、经营规模较小,而且多设立在比较偏远或经济不发达的农村地区,村镇银行吸纳人才困难,人才缺失确实是摆在村镇银行发展面前的一个现实问题。但各村镇银行却出“奇招”,让人才“甘心”留在基层。

  大冶泰隆村镇银行创新“亲情A+B”福利项目。对于工作满1年的员工,银行每月从其工资中扣除100元,银行拿出200元,直接打入员工父母账户;工作满3年的员工,银行每月从其工资中扣除200元,银行拿出300元,直接汇入父母账户。“这样的福利,是银行对孝敬父母优良传统的传承,也是为我们提供的创新福利方式,更是促进员工进步成长的一种激励体制。”该行行长李丹阳介绍道,如果某月员工因工作不勤扣除工资,当月汇入员工父母账户的金额也会发生变化,由此带动家人关注和督促员工工作,培养员工责任感。

  枝江汉银村镇银行通过定期开展员工职业道德、人生观、价值观和世界观教育,培养员工良好职业道德。在工作上,定期组织员工开展形式多样的培训活动和业务竞赛活动,提升员工业务技能,培养员工团队精神。在生活上,定期开展员工家访活动,在员工生日时送上祝福,坚持以人为本,充分调动员工的积极性、主动性和创造性,提高凝聚力。

  10年的发展,村镇银行取得的成绩值得肯定,但支农支小、普惠金融工作任重而道远,村镇银行不忘初心,继续用行动诠释普惠金融的核心理念,为广大农村送去更加方便、更加快捷、更加高效的金融服务。

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